A cél-dátum alapú befektetési alapok népszerűsége az elmúlt években rendkívül megnőtt, 2024-ben pedig rekordszintet értek el az ezekben kezelt vagyonok. Sokan választják ezeket, mivel a munkáltatói 401k nyugdíjprogramokban gyakran automatikusan ezekbe kerülnek be az új megtakarítók.
Ezek a befektetési alapok úgy működnek, hogy az idő előrehaladtával automatikusan egyre óvatosabb portfóliót állítanak össze – azaz ahogy közeledünk a nyugdíjhoz, nő a konzervatív eszközök, például kötvények aránya. Így a befektetőknek nem kell folyamatosan figyelniük, mikor érdemes átrendezni a portfóliót.
Érdekes szempont, hogy ezek az alapok gyakran indexalapokra épülnek, ezért a költségeik alacsonyak lehetnek, de nem minden cél-dátum alap egyforma a díjak szempontjából. Felmerül a kérdés, hogy melyik a legkedvezőbb a hosszú távú takarékoskodóknak, és mire érdemes figyelni a választás során.
További témák közé tartozik a díjak hatása a végső megtakarításokra, valamint az, mennyire érdemes évente emelni a befizetések összegét. Mindemellett felmerül, hogy az indexalapok vagy az aktívan menedzselt alapok kínálnak-e jobb megoldást azok számára, akik nyugodt nyugdíjas évekre vágynak.
