Az utóbbi időben az amerikai lakásárak jelentősen emelkedtek, miközben a hitelkamatok is magasak, így egyre nehezebb saját ingatlanhoz jutni. Ebben a helyzetben vetődött fel a 30 éves jelzáloghitel helyett az 50 éves konstrukció bevezetésének ötlete, amely első látásra kisebb havi terheket ígér.
A hosszabb futamidejű hitelek azonban azt a kérdést is felvetik, hogy valójában olcsóbbá válik-e a lakásvásárlás, vagy csak hosszabb ideig tart a hitel törlesztése, miközben a fizetendő kamatok összege eléri, sőt meghaladja az ingatlan árát. Vajon kinek éri meg igazán egy ilyen hosszú futamidejű konstrukció, és milyen hatással lehet ez a lakáspiac egészére?
A videó történelmi visszatekintést is nyújt a 30 éves fix kamatozású hitelek kialakulásáról, majd eljátszik a gondolattal, mi történne, ha akár 100 évre vennénk fel jelzáloghitelt. Megvizsgálja, hogyan változnak a havi törlesztőrészletek és a teljes visszafizetett összeg különböző futamidők mellett, illetve hogyan reagálhat a piac ezekre a változásokra.
Felmerül az is, hogy a hosszabb futamidejű hitelek bevezetése valójában az ingatlanárak további növekedéséhez vezethet, és leginkább a bankok, befektetők és intézmények profitálnak belőle. Ugyanakkor pénzügyileg képzett és fegyelmezett vevők esetében az extra források befektetése akár kedvezőbb is lehet hosszú távon.
A beszélgetés során szó esik arról is, milyen pszichológiai és életszakaszbeli szempontokat érdemes mérlegelni a hitelezési döntések során, illetve mi lehetne valódi megoldás az ingatlanpiac jelenlegi problémáira.
