Az ünnepi időszak közeledtével sok amerikai szembesül a költések és a felhalmozott adósság közötti egyensúlyozás nehézségeivel. Egy friss felmérés szerint a lakosság jelentős része már most felkészül a kiadások lefaragására, magasabb adósságszintekre és a túlköltekezéssel járó érzelmi terhekre. Különösen a nyugdíjasok számára jelent kihívást, hogy fix bevételeik mellett miként kerülhetik el, hogy eladósodjanak az ünnepek miatt.
A beszélgetés során szó esik arról, hogy miként tehető tudatosabbá az ünnepi költés. Felmerül a kérdés: érdemes-e előre különíteni pénzt az ünnepi kiadásokra, például egy külön számlán vagy akár régi módszerekkel, mint az ‘ünnepi borítékrendszer’. Az is fontos dilemmává válik, hogy a tárgyi ajándékok vagy az együtt átélt élmények jelentenek-e nagyobb értéket a családtagok számára, illetve hogyan lehet kevésbé pénzközpontú, mégis emlékezetes ünnepeket teremteni.
A szakértők részletezik a hitelkártyák helyes használatát, valamint azt, hogy miként lehet elkerülni a tudattalan költekezést. Szóba kerülnek olyan praktikus tanácsok is, mint az automatikus törlesztés beállítása, az online vásárlás kényelmének ideiglenes korlátozása, illetve a kiadások nyomon követése applikációkkal és tudatos tervezéssel.
Az év végi pénzügyi tervezés kulcskérdései is napirendre kerülnek: miként lehet időzített adományozással, adóoptimalizációval vagy például Roth IRA konverziókkal javítani az anyagi helyzetet, különösen a nyugdíjasok számára. A szakértők kitérnek a szenior kedvezmények, a kötelező minimális kifizetések és más adózási aktualitások számbavételére is, amelyek jelentős befolyással lehetnek a következő év pénzügyeire.
