Az utóbbi években robbanásszerűen terjedt el az „azonnal vásárolj, később fizess” (BNPL) konstrukció, amelyet sokan gyors és költségmentes alternatívának tartanak a hagyományos hitelkártyákkal szemben. Emellett egyre több kereskedő integrálja ezeket a lehetőségeket a pénztáraiba, az olyan óriásvállalatoktól kezdve, mint a Target vagy az Amazon, egészen a kisebb üzletekig.
A felhasználók többsége úgy érzi, hogy a vásárlás részletekben történő kifizetése segít a költségek átláthatóbb kezelésében. Ezzel együtt azonban kiemelkedően sokan késnek a visszafizetéssel. Egy jelentős arány – különösen a fiatalok körében – BNPL-megoldásokat már alapvető szükségletek, például élelmiszerek vagy kis értékű vásárlások esetén is igénybe vesznek.
A videó górcső alá veszi a BNPL szolgáltatók üzleti modelljét: miközben azt sugallják, hogy a szolgáltatás ingyenes, jelentős bevételeket termelnek mind a kereskedőknél felszámított díjakból, mind pedig a késedelmi díjakból, illetve hosszabb futamidejű, kamattal terhelt törlesztőrészletekből. Az előadás során szó esik arról is, hogyan tudják ezek a cégek ilyen ütemben növelni felhasználóik és nyereségük számát.
Felmerül a kérdés, hogy a BNPL valójában mennyire segíti vagy éppen nehezíti a pénzügyi tudatosságot. Aggasztó adatokra derül fény: egyre többen bukják el a részleteket, ami nemcsak késedelmi díjakat jelent, hanem akár hitelképességük megromlását is okozhatja. Szó esik arról is, hogy a megoldás nem mindenkinek jelent valódi segítséget, és hogy a hitelinformációs irodáknál nem minden fegyelmezett fizetés számít előnynek – ellenben a késedelmek rontják az értékelést.
A bemutató kitér társadalmi szintű kérdésekre is: milyen kockázatokat hordoz az ilyen szolgáltatások széles körű elterjedése? Vajon a szabályozók hogyan kezelik ezt az új pénzügyi világot? Érdemes átgondolni, hogy a pénzügyi innováció mennyire jelent valós segítséget a fogyasztóknak, vagy inkább csak újabb adósságcsapdához vezet.
