Egyre több lakástulajdonos került nehéz helyzetbe azok közül, akik néhány évvel ezelőtt változó kamatozású, vagyis úgynevezett ARM (adjustable-rate mortgage) jelzáloghitelt választottak. Ezek a hitelek akkor még rendkívül alacsony kamattal voltak elérhetőek, különösen a járvány első időszakában, 2020-ban, amikor a kamatszintek rekordmélységbe süllyedtek.
Mára azonban a gazdasági bizonytalanság, az infláció és különösen az energiapiaci változások miatt ezek a kamatok jelentősen megemelkedtek. A piacon már 6,5% körül mozognak az aktuális ARM kamatok, míg korábban 2,9% volt egy hasonló konstrukcióban.
Az ARM hitelek népszerűsége ennek ellenére növekszik, mivel az emberek továbbra is keresik az elérhetőbb lehetőségeket egy dráguló lakáspiacon. E hitelek lényege, hogy egy előre meghatározott időszakig (például öt vagy hét évig) fix, alacsonyabb kamattal lehet törleszteni, de utána a kamatszint a piaci referenciák szerint módosulhat, akár drasztikusan is.
Fő dilemmát okoz, hogy amikor az induló időszak véget ér, jelentős anyagi terhet jelenthet az emelkedő havi törlesztőrészlet. Bár a konstrukciók felső korlátot szabnak a változásnak, ez is sokakat érhet kellemetlenül. Egyre többen szembesülnek azzal, hogy mennyire rugalmas lehet a családi költségvetés, ha a hitel kamatára vonatkozó kedvezményes időszak lezárul.
Szakértők szerint fontos átgondolni: mi történik, ha a maximumra nő a havi törlesztőrészlet? Érdemes-e az alacsony bevezető kamatot választani, vagy inkább a stabilitást keressék az érdeklődők? Ezek a kérdések egyaránt érintik a most hitelfelvételen gondolkodókat és azokat is, akik már belevágtak egy ARM konstrukcióba.
